拆解浙商银行2022年财报:个人不良贷款激增,同比增加52%
近日,浙商银行(SH:601916)发布2022年全年业绩报告。财报显示,浙商银行2022年实现营业收入610.85亿元,同比增长12.14%;实现归属于该行股东的净利润为136.18亿元,同比增长7.67%。
截至2022年末,浙商银行的资产总额为2.62万亿元,相较2021年末增长14.66%。2022年全年,浙商银行发放贷款和垫款总额1.53万亿元,比2021年末增长13.20%;吸收存款1.68万亿元,同比增长18.77%。
贝多财经发现,浙商银行截至2022年末的不良贷款率有所下降。财报显示,截至2022年末,浙商银行的不良贷款率降为1.47%,比2021年末下降0.06个百分点;拨备覆盖率升至182.19%,较2021年末上升7.58个百分点。
值得一提的是,这也是浙商银行的不良贷款率在过去五年首次出现下降的情况。而在2018年、2019年、2020年和2021年,浙商银行的不良贷款率分别为1.20%、1.37%、1.42%和1.53%,持续攀升。
截至2022年末,浙商银行的不良贷款余额为223.53亿元,相较2021年末的206.67亿元增加16.86亿元。而在2019年、2020年,浙商银行的不良贷款余额则分别为141.47亿元、170.45亿元。
就贷款人类型来看,浙商银行新增的不良贷款主要由个人贡献。截至2022年末,浙商银行的个人不良贷款62.48亿元,比2021年末增加21.62亿元,同比增长52.91%;不良贷款率为1.50%,比2021年末上升0.43个百分点。
对比来看,浙商银行的公司不良贷款则保持下降态势。截至2022年末,浙商银行的公司不良贷款161.05亿元,比2021年末减少4.76亿元;不良贷款率为1.63%,比2021年末下降0.25个百分点。
据同花顺财务诊断大模型对其本期及过去5年财务数据1200余项财务指标的综合运算及跟踪分析,浙商银行总体财务状况不佳。具体而言,该银行的资产质量、资本充足性很弱,盈利能力、成长能力一般,流动性、运营能力良好。
据贝多财经了解,浙商银行是全国12家股份制银行之一,规模不及招商银行、平安银行、浦发银行、中信银行、民生银行等,仅优于渤海银行等。特别说明的是,民生银行的收入已经连续两年下滑。
公开信息显示,民生银行2022年实现营业收入1424.76亿元,同比减少15.6%;归母净利润352.69亿元,同比增长2.58%。其中,利息净收入和非利息净收入均有不同程度的减少,分别较2021年降低14.56%和18.63%。
截至2022年末,民生银行的不良贷款总额为693.87亿元,较2021年末减少29.51亿元;不良贷款率为1.68%,较2021年末下降0.11个百分点;拨备覆盖率142.49%,较2021年末下降2.81个百分点。
另外,浦发银行2022年的业绩也出现了下滑。2022年,浦发银行实现营业收入1886.22亿元,较2021年减少23.60亿元,同比下降1.24%;归母公司净利润为511.71亿元,较2021年减少18.32亿元,同比下降3.46%。
相比之下,招商银行2022年实现营业收入3447.84亿元,同比增长4.08%;净利润1380.12亿元,同比增长15.08%。中信银行2022年实现营业收入2113.82亿元,同比增长3.34%;净利润621.03亿元,同比增长11.61%。
2022年,平安银行实现营业收入1798.95亿元,同比增长6.2%;净利润455.16亿元,同比增长25.3%。华夏银行2022年实现营业收入938.08亿元,同比减少2.15%;净利润250.35亿元,同比增长6.37%。
另外,渤海银行2022年实现营业收入264.65亿元,同比下降9.35%;净利润61.07亿元,同比下降29.23%。
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