广州农商银行四招提升业绩多措并举扭转不良率上升势头
作者:平生
广州农商银行2023年净利润为32.60亿元,同比下降19.27%。广州农商银行表示,利润下降主要原因包括:一是受LPR多次下调、存量房贷利率调整等政策因素影响,该行净利息收入同比有所下降;二是积极响应国家政策导向,支持实体经济发展,主动减费让利,减少部分中间业务收入;三是该行坚持长远稳健的发展战略,持续采取多种方式化解风险资产,通过增提资产减值准备以提高风险抵御能力。
广州农商银行将以“十四五”发展战略规划为指引,以“成为国内一流商业银行”为战略愿景,坚持稳中求进、以进促稳,深化发展定位,以“拓市场、降风险、优管理、提效益”为主线,全力做强特色化经营,持续推进各项业务稳健发展。
一是聚焦效益提升,深化落实客户倍增计划,做大做优客户基础,加大优质生息资产投放,持续优化负债结构,加快发展中间业务,有效提升综合收益水平。
二是聚焦资产优化,深耕区域市场,精准布局业务,形成错位竞争的差异化客户经营,各方联动多样化获客活客,快速提升优质中小额资产业务占比。
三是夯实内控根基,在信用风险管理体系建立、大额授信准入和限额管理、资产风险分类分级管理、风险管理自动化水平、规章制度体系规范、员工行为管理等方面发力,推动风险管理长效化。
四是坚持深化改革,坚定不移深入推进网点规范化建设,深化营销管理模式改革,做实主阵地优势实现特色化经营。
2023年,广州农商银行资本实力进一步提升,截至2023年末,广州农商银行资本充足率13.67%,较2022年末上升1.08个百分点;核心一级资本充足率9.83%,较2022年末上升0.62个百分点。2023年,广州农商银行完成了5.50亿股H股发行及24.09亿股内资股发行,发行所募集的资金在扣除相关发行费用后的净额约为64.33亿元,已全部用于补充该行核心一级资本;此外,还完成150亿元二级资本债券发行及上市,所有募集资金在扣除发行费用后全部用于补充二级资本。
2023年广州农商银行全力处置风险资产,多措并举化解风险,扭转了不良率上升的势头。2023年末,广州农商银行不良贷款率为1.87%,较2022年末下降0.24个百分点,拨备覆盖率为164.63%,较2022年末上升7.70个百分点。广州农商银行提升资产质量的措施主要包括:
一是稳步推进各项业务投放,加快推进落实乡村金融、产业金融、消费金融、财富金融的特色业务模式,推动业务发展实现质的稳步提升。
二是严控新增业务准入,建立大额授信前置准入机制,强化新增客户的风险识别和筛选,推动优化资产业务及客户结构。
三是着力强化贷后管理及风险预警工作,加强对重点机构、重点业务贷后管理工作的检查,及时排查和应对风险。
四是对风险业务制定“一户一策”处置化解方案,加强督导与支持,定期召开专题会议研判风险情况,动态调整优化,稳妥有序化解存量授信风险。
五是加大不良资产清收处置力度,加强过程管理,全力推进重点大户攻坚,提升不良资产清收成效,促使全行资产质量不断提升。
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