变动一年有余的中原银行管理层班子，最近总算基本稳定。11月28日，中原银行发布相关公告，表示郭浩在董事会会议上被选举为中原银行第三届董事会的董事长;同时聘任刘凯担任行长，聘任潘文尧担任董事会秘书，其中，潘文尧的任职资格还需等待国家金融监管总局河南监管局的核准。

近两年来，中原银行的高管变动十分频繁，部分高管任职不到一年就辞职了。光是2023年内就有4月份因工作调动辞职的原董事长徐诺金、10月8日公告辞职的原副董事长王炯、10月12日公告辞职的原董秘张克、原授权代表贾廷玉。

高层的频繁变动，并不利于银的行战略执行和日常经营，尤其对刚合并不久的中原银行。今年以来，中原银行在核充率、不良率等核心指标上的表现都有所下行，三季度的资产负债、存款规模相较于中报数据都有环比缩表。随着新将帅的正式就位，中原银行的领导班子也将逐渐趋于稳定，新管理层能带领中原银行走出新局面吗?

前后两任董事长，从业属性相似

从履历来看，郭浩出身金融系统，并有多年的政府部门工作经历。1999年-2004年在国家开发银行总行任职，此后在北京的市政府金融工作办公室、国有资产监督管理委员会等部门担任副处长、处长。2008年起在河南省的农村信用合作社、政府金融服务办公室、省政府、鹤壁市政府等部门担任副秘书长、研究室主任、市长、党组书记等。

在今年4月6日中原银行干部大会宣布由郭浩担任党委书记之前，郭浩还是河南省地方金融监督管理局党组副书记、局长。可以说最近十几年，郭浩都在政府部门处理行政事务，对商业银行的战略规划制定与实际管理操盘，实际上并没有太多直接触及。

有趣的是，现任行长郭浩，与前任行长徐诺金在学历、从业属性等方面，都有较高的相似度。

1964年出生的前行长徐诺金是经济学博士，第十三届、十四届全国人大代表，1974年出生的郭浩则是中国人民大学财政金融学院金融学专业博士，也是第十三届、十四届全国人大代表。

从业属性方面，徐诺金担任中原银行董事长之前，主要在央行系统内任职，做过央行梧州市中心支行行长、央行东莞市中心支行行长、央行广州分行副行长、央行调查统计司副司长等多个职位。央行是我国的金融监管机构，而郭浩进入中原银行之前，也担任过河南省地方金融监管局局长，两人都具备一定的金融监管从业经历。

而徐诺金2021年赴任中原银行，颇有“临危受命”的意思。在他担任董事长两周前，中原银行前任行长窦荣兴才刚辞职(半年后被“双开”)。而徐诺金在担任中原银行董事长的不到一年半时间里，迅速推动中原银行吸收合并了3家河南中小城商行，让中原银行实现了“突破万亿”的战略目标，也算是圆满完成了“任务”。

但在完成合并，实现万亿规模目标的同时，中原银行的资产质量、盈利能力、核充水平都有所下滑，内控也没能实现进一步完善。如果徐诺金的主要任务是推动中原银行合并，那如今郭浩的当务之急，恐怕便是要逐个消除合并带来的“后遗症”，推动中原银行的经营质量走上正轨了。可是从政十余年的郭浩，如今乍到中原银行，该如何挑起优化中原银行业绩的大梁?

年内27张罚单，地产贷款风险犹存

对于近两年经历过反腐震荡，不少前高层落马的中原银行而言，内控机制薄弱算是经营压力、业绩压力的源头之一。

或许也是因为如此，除了由金融监管经验的郭浩担任董事长，中原银行还聘任出身监管系统的刘凯作为新行长。 刘凯在2014年担任中原银行副行长之前，做过央行安阳市中信支行行长、国家外汇管理局安阳支局局长、央行金融市场司司长助理等，有丰富的金融监管经验。

反观中原银行的内控情况。据不完全统计，2023年内，中原银行收到的来自国家金融监管总局、央行的罚单就有27张，合计罚款金额约504.9万元，诸多罚单所陈列的违规事实包括贷款三查不到位，高管任职资格未经批准履职，内控管理不审慎，未按规定报送案件信息、未按规定重新识别客户、违规迁址等等，涉及日常经营、高管任职、信贷业务、信息报送、反洗钱等多个环节，无一不映射着中原银行漏洞百出的内控机制。

不过，虽然罚单具有一定的滞后性，但郭浩今年4月就担任了中原银行党委书记，刘凯更是去年9月就被拟任为行长，而今年以来中原银行却仍然陆续被监管机构发现违规并开出罚单，内控合规目前并没有看到太多改善。

与接连吃到罚单相呼应的，是中原银行的贷款质量的下行。整体来看，截至6月末，中原银行的不良贷款率为2.19%，相比去年末回升了0.26个百分点。关注+不良占比达4.5%，而同时期的贷款拨备率只有3.3%，拨备覆盖率也只有150.51%，几乎“贴地飞行”，一定程度上反映出中原银行的风险抵补能力并不充裕。

风险抵补能力不足的同时，中原银行又有部分风险目前尚未释放出来。就在11月22日，正商实业发布公告表示有1000万美元的票据利息出现实质性违约。正商实业是正商集团旗下的上市公司，作为郑州曾经的房企“一哥”，正商集团与中原银行也有信贷业务往来。

2021年11月，双方还签署了一个100亿元的战略合作协议，由中原银行提供给正商集团及其子公司。两年过去，正商集团及子公司使用了多少授信额度?若一朝暴雷，中原银行能“避开雷”吗?另一家签署了100亿战略合作协议的房企建业集团，今年也宣告了美元债违约，中原银行对其又有多大的信贷敞口?

从财报来看，截至今年6月末，中原银行的房地产业贷款余额为272.96亿元，是该行的第六大贷款行业，其中不良贷款有17.57亿元，不良率已高达6.44%;与房地产相关的建筑业贷款不良率也上升到了2.63%。若此后存量涉房不良释放，不充裕的风险抵补能力能覆盖不良贷款吗?如何遏制住房地产业贷款不良率的不上升势头，是亟需新管理层考虑的。

不过，如今新将帅上任，中原银行也算是迎来了新局面。面对积累已久的沉疴，郭浩和刘凯这对“新搭档”，如何外把贷款质量，内提内控水平，让这家万亿城商行轻装上阵，期待时间给予答案。

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